O que são juros compostos e como calcular?
Construiu um bom fundo para ajudar nas suas finanças em momentos difíceis? Pode parecer ainda melhor com os efeitos dos juros compostos. Se você está se perguntando quanto você está ganhando graças aos seus pagamentos de juros compostos – ou quanto você poderia estar com a conta poupança certa – então continue lendo para um resumo de como resolver isso.
Ou, se você está procurando saber quanto de juros está pagando em um empréstimo, descubra aqui.
O que são juros compostos?
Todos nós sabemos que quando você guarda dinheiro em um banco, você ganha juros sobre ele, geralmente a cada mês. Quando você ganha juros compostos, os juros do mês anterior são incluídos em seu novo saldo, então você ganha juros sobre ele também. A princípio pode não parecer que faça uma grande diferença – mas uma alta taxa de juros ao longo de vários anos pode ser uma ótima maneira de manter sua conta poupança com uma aparência robusta e saudável!
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Os benefícios dos juros compostos
Os juros compostos farão com que suas economias aumentem mais rapidamente – o que é um ótimo bônus para sua conta poupança! É uma forma mais eficaz de ganhar do que juros simples, que só funcionam no seu depósito inicial. Por exemplo:
Se você tivesse R$25.000 em uma conta poupança ganhando 4% de juros simples ao ano, você teria R$30.000 em 5 anos.
Se você tivesse os mesmos R$25.000 em uma conta de poupança ganhando 4% ao ano capitalizando mensalmente, você teria R$30.525.
Isso é R$500 a mais no seu bolso, e você não precisou levantar um dedo.
As desvantagens dos juros compostos
Embora os juros compostos sejam ótimos para sua conta poupança, não são tão bons para reembolsos de empréstimos. Para empréstimos residenciais, pessoais ou automóveis, seus juros são incorporados aos pagamentos mensais, então você não precisa pensar sobre isso, mas com uma dívida de cartão de crédito torna-se um pouco mais complicado. Se você está apenas fazendo os pagamentos mínimos do saldo do cartão de crédito, não está realmente chegando a lugar nenhum no que diz respeito ao pagamento do principal, e os juros podem aumentar rapidamente.
Juros compostos podem ter um impacto maior no montante, já que são calculados sobre o valor acumulado e não um valor fixo. (Foto: SoFi)
O que você precisa saber para fazer uma conta de juros compostos?
Pronto para calcular seus juros compostos? Existem algumas coisas que você deve saber primeiro para tornar o processo um pouco mais fácil.
Quanto você tem? Você precisará saber seu depósito inicial ou o saldo de sua conta poupança no momento. É nisso que se baseia o valor dos juros.
Quanto tempo vai render juros?
Suas economias serão estacionadas nos próximos cinco anos? Dez? Ou você só os guardou em uma caderneta de poupança com juros altos por alguns meses para incentivá-los?
Qual é a taxa de juros? Obviamente, você precisará saber sua taxa de juros para calcular quanto de juros você ganha. A taxa de juros anual padrão é provavelmente a que você viu ao comparar contas de poupança e é a que você precisa. Tenha cuidado para não confundir isso com taxas introdutórias ou de bônus, mas certifique-se de levar isso em consideração em seus cálculos
Com que freqüência os juros serão pagos? Os juros geralmente são calculados diariamente e pagos mensalmente ou anualmente. Você verá os efeitos da composição sempre que seus juros forem pagos. Se seus juros forem compostos mensalmente, você ganhará mais, porque será calculado em um saldo maior a cada mês.
Você fará depósitos regulares? Tem um bônus no trabalho? Ou tia Jan pode ter lhe enviado um presente de Natal em dinheiro este ano. Se você tiver fundos extras – ou se você é um economizador experiente e guarda parte de seu contracheque toda semana – e faz um depósito em sua conta poupança, isso lhe dará um saldo maior e mais juros.
Como calcular juros compostos?
Se você não tem muita facilidade com cálculos, não se preocupe: basta usar diretamente uma calculadora de economia para analisar os números. Mas se você está determinado a colocar suas habilidades matemáticas à prova, veja como você calcula os juros compostos:
principal x [(1 + taxa de juros)] ^ x = novo saldo
x = número de anos
1. Adicione 1 à sua taxa de juros (expressa como um decimal)
2. Este valor é calculado com base na quantidade de anos para os quais você deseja deixar suas economias
3. Multiplique o resultado pelo principal ou saldo atual de sua conta
4. Você terá o novo saldo de sua conta
Aqui está um exemplo: se você colocar R$10.000 em uma conta poupança para ganhar 3% ao ano por 2 anos, os cálculos para calcular seus juros compostos podem ser assim:
10.000 x (1 + 0.03) ² = 10.609
E você pode ver que seus juros compostos seriam de R$609 pelo prazo de dois anos.
Cálculo de juros compostos mensais
Se você quer calcular os juros compostos mensalmente, a fórmula muda um pouco:
principal x [1 + (taxa de juros / 12)] ^ x = novo saldo
x = meses
1. Divida sua taxa de juros por 12 (as taxas de juros são expressas anualmente, portanto, para obter um valor mensal, é necessário dividi-lo pelo número de meses em um ano).
2. Adicione 1 a isso para explicar os efeitos da composição
3. Coloque tudo isso ao alcance do número de meses em que suas economias serão colocadas de lado
4. Multiplique tudo pelo principal ou o saldo atual de sua conta
5. Você terá o novo saldo de sua conta
Um pouco confuso? Talvez um exemplo esclareça as coisas: se você pegasse R$10.000 a 3% ao como acima, e guardá-lo pelos mesmos dois anos, mas com juros compostos mensalmente, você calcularia os juros assim:
10.000 x [1 + (0.03/12)] ^ 24 = 10.617,57
E se você olhar o exemplo acima, pode ver que, ao acumular mensalmente, você ganhou R$$8,57 extras.
Se ficou alguma dúvida, deixe nos comentários suas perguntas e iremos responder!
Sobre o autor
Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.
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