O que é uma carteira recomendada? Como usar?

Construir uma carteira de investimentos pode parecer intimidante, mas há passos que você pode tomar para tornar o processo indolor. Não importa quão engajado você deseja estar com seu portfólio de investimento, há uma opção para você.

Seguindo uma carteira recomendada, você facilita ainda mais seu trabalho de escolha, pois alguém já selecionou ações e outros investimentos por você. Só que se você não entender os objetivos de uma carteira recomendada e como fazer um bom acompanhamento dela, poderá acabar com grandes prejuízos.

O que é uma carteira recomendada?

Uma carteira recomendada é uma coleção de ativos e pode incluir investimentos como ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados na bolsa de valores. A carteira geralmente é feita por uma corretora de investimentos, investidores individuais, influenciadores digitais, ou grupos de investimento.

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Uma carteira de investimento é mais um conceito do que um espaço físico, especialmente na era do investimento digital, mas pode ser útil pensar em todos os seus ativos sob um “telhado seguro”. E ao seguir uma carteira recomendada, as análises de mercado presente e futuro ficarão simplificadas, pois serão feitas pelo gestor da carteira recomendada.

Carteira recomendada e tolerância ao risco nos investimentos

Uma das coisas mais importantes a considerar ao seguir uma carteira recomendada é sua tolerância ao risco pessoal. Sua tolerância ao risco é sua capacidade de aceitar perdas de investimento em troca da possibilidade de ganhar retornos de investimento mais altos.

Sua tolerância ao risco é amarrada não apenas a quanto tempo você tem antes de sua meta financeira, como a aposentadoria, mas também para como você lida mentalmente acompanhando o mercado subindo e caindo.

Se o seu objetivo é de muitos anos, você tem mais tempo para sair daqueles altos e baixos, o que permitirá que você aproveite a progressão geral geral do mercado.

Então, o mais importante é seguir uma carteira recomendada que tenha em mente seus objetivos e tolerância ao risco em mente. Mas como saber se ela está de acordo com o que você precisa para sues objetivos financeiros?

1. Decida quanto ajuda você precisa para sua carteira de investimentos

Construir uma carteira do zero demanda muito esforço. Apenas seguir uma carteira recomendada demanda menos esforços. Deixar um robô investidor seguir a carteira recomendada por você vai demandar ainda menos energia, mas há um custo pra isso.

Seja como for, você deve definir o quanto vai investir de tempo e/ou dinheiro para acompanhar a carteira recomendada. Algumas carteiras recomendadas são como fundos, e podem alocar seus investimentos automaticamente cobrando uma taxa por isso.

Já uma carteira recomendada que você mesmo aloca os recursos pode precisar de ajustes mensais, quinzenais, ou semanais.

Seja como for, faça sua escolha consciente do nível de esforço que será exigido da sua parte.

2. Escolha uma carteira de investimentos que acompanhe seus objetivos financeiros

Se você precisar de dinheiro que você está planejando investir nos próximos cinco anos, pode ser mais adequado para uma conta de poupança de alto rendimento ao invés de seguir uma carteira recomendada.

Se você está planejando obter recursos para a aposentadoria, uma carteira de investimentos que assume maiores riscos é ótima até seus 40 anos, mas pode não ser tão boa depois, já que as perdas causarão grandes impactos financeiros.

Escolher uma carteira de investimentos recomendada que tenha objetivos claros ajudará você a seguir um caminho mais certeiro, te levando a uma situação mais confortável. e com menos riscos.

Uma carteira recomendada poderá ajudar a diversificar seus investimentos sem precisar pesquisar demais. (Imagem: StockPhoto)

3. Escolha sua carteira recomendada com base na sua tolerância ao risco

Abaixo, estão alguns tipos de investimentos de acordo com o risco. Ações são de maior risco, títulos de risco moderado, e fundos mútuos de riscos baixos. Uma carteira recomendada de alto risco investirá mais em ações. Uma carteira recomendada de risco moderado distribuirá mais os recursos entre ações, títulos, e fundos. Uma carteira recomendada de baixo risco investirá a maioria do dinheiro em títulos e fundos mútuos. Coloque isso na sua cabeça e compare aos seus objetivos para escolher sua carteira.

1. Ações e Criptomoedas

Ações são uma pequena fatia de propriedade em uma empresa. Os investidores compram ações que acreditam que aumentarão em valor ao longo do tempo. O risco, é claro, é que a ação pode não subir, ou que pode até perder valor. Para ajudar a mitigar esse risco, muitos investidores investem em ações através de fundos – como fundos de índice, fundos mútuos ou ETFs – que possuem uma coleção de ações de uma ampla variedade de empresas.

Já as criptomoedas são ativos de alto risco, que podem se tornar uma reserva de valor. Várias carteiras recomendadas já colocam algumas cripto em suas recomendações, mas acompanhe bem o desempenho delas pois pode não ser o que você quer para suas finanças.

2. Títulos

Os títulos são empréstimos para empresas ou governos que são pagos ao longo do tempo com interesse. Os títulos são considerados investimentos mais seguros do que os estoques, mas geralmente têm retornos mais baixos. Como você sabe o quanto você receberá de interesse quando investir em títulos, eles são referidos como investimentos de renda fixa. Essa taxa fixa de retorno para títulos pode equilibrar os investimentos mais arriscados, como ações, dentro da carteira recomendada.

3. Fundos mútuos

Há alguns tipos diferentes de fundos mútuos você pode investir, mas sua vantagem geral sobre a compra de ações individuais é que eles permitem adicionar diversificação instantânea ao seu portfólio. Os fundos mútuos permitem que você invista em uma cesta de valores mobiliários, composta de investimentos, como ações ou títulos, de uma só vez. Os fundos mútuos têm algum grau de risco, mas geralmente são menos arriscados que os estoques individuais. Alguns fundos mútuos são ativamente gerenciados, mas os tendem a ter maiores taxas e muitas vezes não oferecem melhores retornos do que fundos passivamente gerenciados, que são comumente conhecidos como fundos de índice.

4. Determine a melhor alocação de ativos para você

A maneira como você aloca seus recursos em uma carteira recomendada pode seguir exatamente o que está sendo orientado ou pode ser através de uma estratégia própria. As carteiras recomendadas servem como modelo para lhe dar uma estrutura para como você pode desejar alocar seus próprios ativos, mas é bom não fugir muito da estrutura, ou os resultados poderão não ser muito positivos.

5. Não se esqueça de reequilibrar a carteira de investimentos

Com o tempo, sua alocação de ativos escolhida pode sair dos eixos, mesmo seguindo tudo que a carteira recomendada orienta. Se uma das suas ações aumenta em valor, pode interromper as proporções da sua carteira. Reequilibrar é como você restaura sua carteira de investimentos em sua orientação original. Então, você precisará acompanhar a carteira recomendada e às recomendações, para saber o que será mais apropriado a fazer.

Como vocês seguem uma carteira recomendada? Quais acham as melhores?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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