Pedir aumento de limite no cartão de crédito pode diminuir o score?

Conhecer o seu limite de crédito e ficar por dentro de quanto você gasta em relação a esse limite é um dos fatores mais importantes para ficar sem dívidas e manter uma pontuação de crédito saudável.

Mas o que você pode fazer quando seu limite de crédito não atender mais às suas necessidades? Os emissores de cartões de crédito geralmente estão mais do que dispostos a aumentar o limite de todos os cartões que você já possui.

Existem algumas coisas que você deve determinar com antecedência para garantir que você esteja preparado para obter o aumento que deseja, bem como as possíveis consequências que você deve ter em mente para seu score.

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Por que você precisa aumentar o limite do cartão?

É sempre melhor pagar seus saldos na íntegra todos os meses para evitar o pagamento de um saldo. Verifique se sua solicitação para aumentar seu crédito disponível não o incentivará a gastar acima do seu orçamento, assumindo dívidas.

Pode ser útil aumentar sua linha de crédito para financiar uma única compra grande ou se você estiver usando um cartão a mais do que os outros da sua carteira e desejar que o limite de crédito desse cartão fique mais alinhado com seus gastos.

Se você está pensando em aumentar a linha de crédito, também pode ser um bom momento para avaliar se você está obtendo o melhor valor do seu cartão. Se você estiver usando o cartão para uma única compra grande ou para acompanhar seus gastos diários, seus benefícios se alinham melhor com as compras que você faz? Você pode encontrar mais valor em um novo cartão com uma oferta inicial de juros baixos ou recompensas direcionadas.

Por outro lado, se um aumento na linha de crédito permitir apenas um aumento nos gastos regulares, resultando em mais dívida a longo prazo, você deve reconsiderar a solicitação de mais crédito.

Impacto no score de crédito

Em muitos casos, aumentar o crédito disponível terá um efeito positivo na sua pontuação de crédito.

Um dos fatores mais influentes na sua pontuação de crédito é sua taxa de utilização de crédito ou a quantidade de crédito rotativo que você usa em relação à quantidade que você tem disponível, tanto para cada cartão individual que você possui quanto como um agregado de todas as suas linhas de crédito. Quanto menor for essa taxa, melhor será sua pontuação. Geralmente, é recomendável manter sua taxa de utilização em cerca de 10%.

Assumir um limite de crédito mais alto, aumentando o limite de seus cartões atuais ou solicitando um novo cartão, pode ajudar a reduzir sua taxa, desde que você resista à vontade de gastar mais depois de receber o crédito adicional.

Por exemplo, se você tiver um cartão com um limite de R$5.000 e gastar R$2.000, é uma taxa de utilização de 40%, que pode diminuir sua pontuação de crédito. Se seu emissor aumentar seu limite em até R$10.000 e você gastar os mesmos R$2.000, você estará usando apenas 20% do seu crédito total. Isso ainda pode ser um pouco alto para alguns modelos de pontuação, mas ajudará na redução da taxa de utilização e na pontuação.

Um aumento de crédito deve ser pedido corretamente para não impactar demais no seu histórico de crédito. (Foto: You Need Great Credit)

Saiba o que você quer antes de pedir um aumento no limite

Você deve pelo menos estar familiarizado com o valor do seu limite de crédito atual antes de entrar em contato com o emissor pelo telefone, mas também ajuda ter um objetivo em mente, para que você possa ser específico com o representante sobre quanto de aumento você gostaria. gostar.

Isso não apenas ajuda a garantir um aumento suficiente, mas também ajuda a impedir que você obtenha um limite mais alto do que o necessário, especialmente se crédito em excesso puder colocar você em risco de endividar-se.

Faça sua pesquisa no seu relatório de crédito

Os emissores podem influenciar seu relatório de crédito quando você solicita um aumento na linha de crédito. Como resultado, provavelmente é do seu interesse solicitar apenas um aumento de um cartão por vez e adiar se planejar solicitar um empréstimo em breve.

Você também deve verificar seu próprio relatório de crédito antes de pedir para determinar quão boas são suas chances de receber o aumento. Verifique se você tem uma pontuação de crédito saudável, se não há erros no seu relatório e se não possui um histórico recente de pagamentos atrasados ​​ou perdidos que possam comprometer suas chances de sucesso.

Consultas difíceis podem diminuir temporariamente sua pontuação de crédito. Portanto, se você acha que seu crédito não está à altura do esperado ou procura um empréstimo pessoal ou hipoteca em um futuro próximo, aguarde para solicitar seu aumento no limite de crédito (ou envie novos pedidos de crédito).

Você pode obter um aumento automático do seu limite

Se você não tiver uma necessidade premente de um aumento na sua linha de crédito e desenvolver um histórico de pagamentos pontuais, poderá encontrar seu emissor oferecendo um aumento automaticamente.

Os emissores de cartão de crédito revisam regularmente o crédito de seus titulares para garantir que eles não se tornam tomadores de risco. Freqüentemente, os emissores recompensam os titulares de cartões que mostram um histórico de pagamentos pontuais com um aumento no limite de crédito geral, a fim de incentivar mais gastos.

Da mesma forma que você não deve solicitar um aumento simplesmente para aumentar seus níveis de gastos de maneira a incentivar a dívida, não deixe que um aumento automático do limite de crédito dê a luz verde para gastar mais do que deveria.

https://youtu.be/9YYsZ4ujjqc

Desenvolva um orçamento flexível que funcione com seus hábitos de compra, para que você não gaste mais do que pode pagar, mesmo depois de obter acesso a crédito adicional.

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Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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