Investimento a longo prazo, qual o melhor?

O melhor investimento a longo prazo pode ser difícil de identificar. Conhecer os tipos de investimentos de longo prazo e as vantagens que eles podem trazer pra sua carteira é excelente para atingir objetivos financeiros. Vamos te ajudar a entender os investimentos de longo prazo para decidir em qual deles colocar seu dinheiro.

O que são investimentos de longo prazo?

Longo prazo refere-se ao longo período de tempo em que um ativo é mantido. Dependendo do tipo de segurança, um ativo de longo prazo pode ser mantido por apenas um ano ou por 30 anos ou mais. De um modo geral, acredita-se que o investimento de longo prazo para indivíduos esteja na faixa de pelo menos sete a dez anos de tempo de espera, embora não exista uma regra absoluta.

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Entendendo as aplicações financeiras de longo prazo

A mídia freqüentemente aconselha as pessoas a “investir a longo prazo”, mas determinar se um investimento é ou não de longo prazo é muito subjetivo. Um day trader, por exemplo, definiria “longo prazo” de forma muito diferente do que um investidor que compra e mantém suas ações, que consideraria qualquer coisa menor que vários anos como negociação de curto prazo.

Investimentos de longo prazo para empresas

Um investimento de longo prazo é encontrado no lado do ativo do balanço de uma empresa, representando os investimentos da empresa, incluindo ações, títulos, imóveis e caixa, que pretende manter por mais de um ano.

Quando uma empresa compra ações ou outra dívida de uma empresa como investimentos, determinar se deve classificá-la como de curto ou longo prazo afeta o modo como esses ativos são avaliados no balanço patrimonial. Investimentos de curto prazo são marcados a mercado, e qualquer declínio em seu valor é reconhecido como uma perda. No entanto, aumentos no valor não são reconhecidos até que o item seja vendido. Isso significa que a classificação de um investimento a longo ou curto prazo tem um impacto direto no lucro líquido reportado da empresa detentora do investimento.

Investimento a longo prazo para pessoas físicas

Os investidores que planejam uma grande despesa plurianual, como a aposentadoria, podem trabalhar para alcançar suas metas financeiras pensando em longo prazo da seguinte maneira: Para muitas pessoas, o objetivo número um a longo prazo é uma aposentadoria financeiramente segura. Mas também é uma meta com um longo horizonte. Quando sua meta é pagar pela faculdade, por exemplo, você pensa em pagar custos por quatro anos – ou, talvez, um pouco mais para um diploma de pós-graduação ou profissional. Mas quando você pensa em aposentadoria, precisa pensar em termos de gastos com 15, 20, 30 ou talvez 40 anos de vida após a aposentadoria. Como você precisará de renda durante todo esse período, é importante fazer com que seu dinheiro funcione para você, e isso significa ganhar uma taxa de retorno que supera a inflação e permite que seu investimento principal aumente com o tempo.

É também aconselhado aos investidores a se manterem flexíveis e adaptar seus planos financeiros à medida que as necessidades e prioridades mudam ao longo do tempo.

Exemplos de investimentos a longo prazo

Considere as vantagens e desvantagens dos investimentos disponíveis e considere seu horizonte de tempo, tolerância ao risco e objetivos de investimento. Estes critérios é que definirão os melhores investimentos de longo prazo para suas necessidades. Aqui estão alguns tipos de investimentos de longo prazo que são frequentemente utilizados pelos investidores para atingir os objetivos financeiros.

O investimento de longo prazo garante uma renda constante e a segurança futura de seu dinheiro. (Foto: imoney.my)

Investimento em ações.

As ações representam a propriedade de uma empresa e os acionistas investem com a expectativa de que a empresa continuará a crescer, fazendo com que o preço da ação aumente.

A longo prazo, investir em ações tem sido uma forma eficaz de acumular riqueza. Por exemplo, um hipotético US$100 investido no índice Standard & Poor’s 500 em 1º de janeiro de 1928 teria valido US$399.885,98 até o final de 2017. Isso não quer dizer que as ações sobem o tempo todo – muito pelo contrário: as S&P 500 perderam 38,5% em 2008, o ano de pico da crise financeira.

Ações individuais podem ser uma grande fonte de riqueza. Por exemplo, em 31 de dezembro de 2002, uma ação da Apple (AAPL) foi vendida por US$1,02 em uma base ajustada por divisão. A Apple fechou em 2 de março de 2018, a US$ 176,21 por ação. Saber investir em ações, no entanto, é um campo difícil de dominar. Mesmo com empresas fortes vendendo produtos populares, o mercado de ações pode ser imprevisível.

Prós de investir em ações: Com o tempo, as ações podem ser uma grande fonte de riqueza.

Contras de investir em ações: Dominar o conhecimento para comprar e vender com lucro é difícil neste campo imprevisível. As ações individuais carregam o risco total do negócio associado à empresa.

Investimentos em títulos

Ao contrário das ações, que representam a propriedade da empresa subjacente, os detentores de bônus são credores do emissor – o que significa que aqueles que detêm os títulos estão emprestando dinheiro ao emissor. As obrigações são compradas com a expectativa de que os detentores de títulos receberão pagamentos regulares de juros, normalmente semestralmente, e então receberão o valor nominal do título quando ele for resgatado.

Geralmente, os títulos podem ser comprados ou vendidos no mercado secundário, embora o preço possa ser maior ou menor do que o preço originalmente pago pelo título. O preço de um título move-se inversamente com as taxas de juros. Em outras palavras, quando as taxas de juros aumentam, o preço de um determinado título diminui. Para os investidores que planejam manter seus títulos até o vencimento, isso não terá muito impacto.

Outros fatores a considerar quando se olha para títulos individuais incluem a qualidade de crédito do emissor e o tempo até o vencimento do título. Quanto mais tempo um título tiver até o vencimento, maior será o impacto que uma mudança nas taxas de juros terá sobre seu preço. As obrigações são geralmente menos voláteis do que as ações e muitas vezes não se movem na mesma direção das ações, de modo que podem ser um bom diversificador em uma carteira de investimentos.

Prós de investir em títulos: boa diversificação de ações e renda regular

Contras em investir em títulos: Preços podem cair em períodos de alta nas taxas de juros

Investimentos em Fundos Mútuos

Os fundos de investimento investem em ações, títulos ou outros tipos de investimentos. Os fundos mútuos oferecem um portfólio diversificado que é ou administrado ativamente por um investidor profissional ou é um fundo de índice gerenciado passivamente, onde o fundo tenta replicar o desempenho de um índice como o S&P 500.

A vantagem dos fundos mútuos é que até mesmo um pequeno investidor pode comprar um investimento com diversas ações ou títulos, proporcionando uma diversificação instantânea. Os fundos de índices, em particular, fornecem uma maneira de investir de baixo custo em comparação com a maioria dos fundos de gestão ativa, que podem sofrer com altas taxas e baixo desempenho do gerente. Em 2017, por exemplo, apenas 43% dos gerentes de fundos ativos superaram seus pares gerenciados passivamente, e isso foi uma grande melhoria em relação aos 26% que conseguiram o feito em 2016.

Fatores a considerar para todos os fundos mútuos incluem custos. Desconfie de fundos mútuos que avaliam uma cobrança de vendas ou uma carga inicial. Para fundos gerenciados ativamente, entenda quem está administrando o fundo e qual é o histórico deles.

Prós de investir em fundos mútuos: maneira fácil para pequenos investidores investirem em uma carteira de ações ou títulos com um investimento relativamente pequeno

Contras de investimento em fundos mútuos: altos índices de despesas e desempenho medíocre geralmente associados a fundos ativamente gerenciados

Investimentos em fundos negociados na bolsa

Os fundos negociados em bolsa são semelhantes aos fundos mútuos em muitos aspectos. A principal diferença é que os ETFs podem ser negociados a qualquer momento em que o mercado estiver aberto, assim como um estoque.

Os ETFs geralmente rastreiam segmentos populares do mercado de ações e os principais benchmarks de mercado. Esses e outros ETFs de índices populares oferecem exposição de baixo custo a uma parte do mercado de ações. Outros ETFs de índices populares rastreiam índices para várias partes dos mercados de ações dos EUA e do exterior e os mercados de títulos domésticos e estrangeiros também.

A maioria das corretoras cobra uma comissão para negociar ETFs, embora vários corretoras ofereçam um menu de ETFs sem taxa de transação.  Os ETFs podem ser uma maneira excelente e barata de investir, mas, como em qualquer investimento, você precisa entender o que está comprando e por que está investindo lá.

Prós de investir em ETFs: veículo de investimento transparente e de baixo custo; eficiência tributária

Contras de investir em ETFs: Muitos novos ETFs baseados em benchmarks questionáveis ​​com desempenho de mercado não comprovado

Investimentos alternativos

Investimentos alternativos são investimentos que estão fora do âmbito das ações tradicionais de longo prazo, títulos e dinheiro. Por exemplo, um investimento alternativo pode apostar contra o mercado de ações por meio de uma posição conhecida como “short trade”, ou pode ter investimentos mais exóticos, como ouro, commodities ou criptomoedas.

Tradicionalmente, eles só estão disponíveis para investidores credenciados que atendem a certos requisitos de renda e patrimônio líquido e instituições, como fundações, doações e fundos de pensão. Nos últimos anos, muitas estratégias alternativas tornaram-se mais amplamente disponíveis como fundos mútuos e ETFs com menos restrições de compra.

Investimentos alternativos podem adicionar diversificação a um portfólio e reduzir a volatilidade do portfólio. Independentemente de você estar comprando investimentos por meio de fundos mútuos, ETFs ou fundos de hedge, como investidor, você deve sempre entender em que está investindo, as taxas e despesas envolvidas e quaisquer restrições ou bloqueios associados a esses produtos alternativos.

Prós de investir em investimentos alternativos: pode adicionar outro nível de diversificação a uma carteira de investimentos

Contras de investimento em investimentos alternativos: Pode ser difícil de entender, com altas taxas e despesas

Investimentos na previdência privada

Contas de aposentadoria não são um tipo de investimento, como os outros listados acima, mas sim um tipo de conta em que você pode comprar ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e outros investimentos. Os investimentos na previdência privada estão incluídos nesta lista devido à sua natureza de longo prazo, já que você geralmente não pode acessar seu dinheiro em uma conta de aposentadoria sem pagar uma multa de 1 até que tenha uma certa idade mínima.

Prós de investir na previdência privada: essas contas são uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria com base em impostos diferidos.

Contras de investir na previdência privada: Alguns planos de previdência oferecem rendimentos baixos com estruturas de alta taxa; a maioria das contas impede o acesso até uma certa idade.

Quais investimentos de longo prazo você tem na sua carteira? Em quais gostaria de começar a investir?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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