Golpes com cartão de crédito, como se prevenir?

Golpistas de cartão de crédito estão constantemente criando novas maneiras de fraudar os titulares de cartões ou de dar um novo giro a um antigo esquema de cartão de crédito. Estar atento a fraudes protege as informações do seu cartão de crédito e ajuda a evitar fraudes e cobranças não autorizadas na sua conta de cartão de crédito. Aqui estão alguns golpes de cartão de crédito a serem observados.

Golpe cartão de crédito para confirmar informações ao emissor

A indústria de cartões de crédito está migrando para cartões de crédito com chip EMV para reduzir fraudes com cartões de crédito. O movimento ocorreu ao longo de vários meses, com os emissores de cartões de crédito enviando novos cartões durante um período de tempo, em vez de todos de uma vez.

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Como funciona o esquema?

Golpistas, colocados como emissores de cartões de crédito, enviam emails a consumidores avisando que o titular do cartão deve atualizar suas informações pessoais antes que possam receber seu novo cartão com chip. Responder ao e-mail com informações pessoais, mesmo clicando em um link e inserindo informações pessoais, pode fornecer as informações do scammer que podem ser usadas para cometer roubo de identidade.

Como evitar ser enganado?

Lembre-se sempre de que o emissor do seu cartão de crédito não solicitará que você atualize as informações por email. Os emissores de cartões de crédito enviam automaticamente novos cartões de crédito de chip sem qualquer ação de sua parte. Entre em contato com o atendimento ao cliente do emissor do cartão usando o número no verso do seu cartão de crédito atual para perguntas sobre o recebimento do novo cartão. Não clique em links em e-mails, mesmo que pareçam ser do emissor do seu cartão de crédito. Visite o emissor do cartão de crédito online apenas indo diretamente para o website do emissor do cartão.

Fraude de cartão de crédito com redução nos juros

Golpes de redução de taxa de juros de cartão de crédito tirar proveito de usuários de cartão de crédito frustrados que querem reduzir suas taxas de cartão de crédito e saldar seus saldos mais rapidamente.

Como funciona o esquema?

Você recebe uma ligação pré-gravada de alguém que diz que se qualifica para um programa que o ajudará a reduzir sua taxa de juros e a pagar seu saldo de cartão de crédito mais cedo. Tudo o que você precisa fazer é pagar uma taxa, inscrever-se em um programa e a empresa trabalhará para reduzir sua taxa de juros de cartão de crédito. A ligação pode parecer que vem do emissor do seu cartão de crédito e a empresa pode até ter as informações da sua conta de cartão de crédito. O scammer cobra seu cartão de crédito pelos serviços, mas não ajuda a reduzir sua taxa de juros, conforme prometido. Você pode ser cobrado mesmo se recusar os serviços.

Como evitar ser enganado?

Se você receber uma chamada automática de uma empresa pedindo para reduzir sua taxa de juros, desligue o telefone sem falar com alguém por qualquer motivo. Conversar com um humano pode levar a mais chamadas. Não divulgue nem confirme suas informações pessoais ou financeiras sobre qualquer chamada telefônica que você não tenha iniciado. Os golpistas muitas vezes obtiveram algumas informações de cartão de crédito e precisam confirmar a precisão ou obter apenas mais uma parte de suas informações, como um PIN ou um código de segurança. Se você se qualifica para uma taxa de juros mais baixa, você pode obter uma gratuitamente apenas pedindo ao emissor do seu cartão de crédito uma taxa mais baixa.

Evite fraudes conhecendo os tipos mais comuns e entendendo como se prevenir dos golpes de cartão mais comuns. (Foto: East West Bank)

Roubo de cartão pelo aviso de fraude na conta

O aviso do emissor do seu cartão de crédito sobre fraudes na sua conta pode protegê-lo de futuras cobranças fraudulentas. Ironicamente, os golpistas podem usar esse tipo de ligação para cometer fraudes reais.

Como funciona o esquema?

Você recebe uma ligação de alguém que diz que é do departamento de fraude do emissor do seu cartão de crédito. Eles dizem que houve atividades suspeitas em sua conta e precisam de algumas informações suas para confirmar se sua conta foi comprometida. Os golpistas já podem ter algumas informações – seu nome, endereço ou número da conta – e eles usam isso para convencê-lo subtilmente de que eles são o emissor do seu cartão de crédito. Eles estão ligando para obter informações adicionais que podem usar para fraudes – o código de segurança no verso do seu cartão de crédito, por exemplo.

Como evitar ser enganado?

O emissor do seu cartão de crédito pode ligar para você se houver suspeita de fraude em sua conta. No entanto, em vez de fornecer suas informações pessoais, você deve desligar e ligar para o número no verso do seu cartão de crédito para ter certeza de que está realmente falando com o emissor do seu cartão de crédito. Não forneça as informações do seu cartão de crédito em qualquer chamada que você não tenha iniciado.

Monitore continuamente a atividade da sua conta online ou por meio de um aplicativo de smartphone para que você conheça a atividade da sua conta. Denuncie imediatamente cobranças não autorizadas ao emissor do seu cartão de crédito. Você pode receber um novo cartão de crédito se sua conta tiver sido comprometida.

Chamadas falsas para a recepção do hotel

Um hotel é provavelmente um dos últimos lugares que você esperaria ser fraudado, mas você tem que estar em guarda, mesmo quando estiver de férias.

Como funciona o esquema?

Você está relaxando em férias ou se preparando para uma viagem de negócios e, no meio da noite, recebe uma ligação para o telefone do hotel de alguém que diz ser da recepção. O interlocutor diz que houve um problema com os sistemas de computadores do hotel e eles precisam fornecer as informações do seu cartão de crédito novamente. Se você desistir dos dados do seu cartão de crédito, o fraudador poderá usar as informações para fazer cobranças fraudulentas em sua conta.

Como evitar ser enganado?

Não forneça as informações do seu cartão de crédito pelo telefone, especialmente considerando que você não iniciou a ligação. Não há como verificar a autenticidade da chamada. Caminhe até a recepção e pergunte pessoalmente se essa foi uma solicitação legítima das informações do seu cartão de crédito. Se você não conseguir descer imediatamente, ligue para a recepção para ver se realmente houve um problema no sistema.

WiFi grátis

Em um esforço para salvar dados em seu telefone ou para evitar o pagamento por WiFi quando você está em público, é possível procurar e se conectar ao primeiro ponto de acesso WiFi aberto que você encontrar. Mas isso pode não ser uma escolha segura.

Como funciona o esquema?

Os golpistas configuram um ponto de acesso WiFi gratuito que não exige uma senha. Quando você estiver conectado, o scammer poderá acessar praticamente todas as informações enviadas pela rede. Se você fizer login no seu banco online ou verificar seu saldo no cartão de crédito, o fraudador poderá obter seu nome de usuário e senha. Se você fizer um pedido móvel, o fraudador poderá obter todo o seu cartão de crédito e informações pessoais. Às vezes, eles podem acessar informações no histórico do navegador ou descriptografar as informações enviadas por meio de sites seguros.

Como evitar ser enganado?

Desconfie de conexões WiFi gratuitas, especialmente em lugares que normalmente cobram por WiFi. Mesmo que o lugar que você está visitando ofereça WiFi gratuito, confirme o nome da rede com um funcionário antes de se conectar. Tenha cuidado com as informações que você envia quando tem acesso a WiFi gratuito. Mesmo quando você está conectado à rede certa, os hackers podem se conectar à mesma rede e interceptar as informações que você está enviando.

Clonagem de cartão de crédito

Assumimos que nossos cartões de crédito estão seguros quando passamos nossos cartões de crédito ou os entregamos a um caixa para financiar transações. No entanto, existe o risco de as informações do cartão de crédito serem roubadas quando são pagas por bens ou serviços.

Como funciona o esquema?

Com a extração de cartão de crédito, o scammer captura seu cartão de crédito em uma transação legítima. Scammers podem colocar um dispositivo de clonagem sobre um terminal de processamento de cartão de crédito regular. Postos de gasolina e caixas eletrônicos são há muito tempo favoritos para os golpistas que querem colocar dispositivos de clonagem. Mais recentemente, os golpistas começaram a colocar clonadores nos leitores de cartões de crédito em pistas de check-out nos principais varejistas. Às vezes, caixas e garçonetes foram recrutados para fazer parte de um grupo de clonadores. Eles roubam seu cartão de crédito por meio de um dispositivo portátil quando você não está olhando. Depois que suas informações de cartão de crédito forem clonadas, os golpistas poderão usá-las para criar cartões de crédito falsos e fazer cobranças fraudulentas em sua conta.

Como evitar ser enganado?

Inspecione os leitores de cartão de crédito antes de usá-los, especialmente em postos de gasolina, caixas eletrônicos e pistas de check-out automático. Evite usar qualquer leitor de cartão de crédito que parece ter sido adulterado. Cubra sua mão quando você digitar seu PIN. Os golpistas geralmente colocam câmeras perto dos dispositivos de clonagem para capturar seu PIN. Monitore suas contas de cartão de crédito e débito de perto. Se você encontrar alguma cobrança que não tenha feito, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito imediatamente.

Quais outros golpes com cartão conhecem? Já foi vítima de algum deles?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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