Extrato bancário: entenda como ler o extrato corretamente!

Quer tenha aberto a sua primeira conta bancária ou tenha tido uma durante anos, compreender o seu extrato bancário é uma parte importante da gestão das suas finanças. Os extratos bancários podem ser confusos, e muitas pessoas os ignoram, mas se você aprender a ler seu extrato, pode pegar coisas que podem passar pela sua carteira, como cobranças fraudulentas, gerenciamento de gastos, disputa de taxas e muito mais. Faça o que fizer, não ignore seu extrato bancário.

O que é um extrato bancário?

Um extrato bancário é um documento que você recebe todo mês do seu banco – ou que tem acesso online – que permite acompanhar toda a atividade da sua conta no último mês. Geralmente, os extratos bancários contêm informações dos últimos 30 dias úteis. Podem ser personalizados, porém, para prazos maiores.

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Como obter um extrato do banco?

Se você tiver uma conta corrente, de dinheiro ou poupança, seu banco deve enviar seus extratos bancários, por correio ou online, automaticamente. Se você não está recebendo um extrato bancário normal, é importante que você o faça. Siga estas etapas para descobrir como começar a receber seu extrato bancário e, em seguida, certifique-se de analisar cuidadosamente seu extrato bancário.

Reúna suas informações pessoais e da conta: seu banco não lhe dará acesso à sua conta sem comprovação de que você é o titular da conta. Verifique se você sabe o número da sua conta e se possui uma forma aceitável de identificação pessoal, como carteira de motorista, identidade militar ou passaporte atual.

Visite sua filial local: seu caixa pode fazer alterações em sua conta de depósito, incluindo designar onde enviar seu extrato bancário normal. Eles também podem imprimir suas declarações atuais ou passadas para você enquanto você espera. Isso pode ser feito na boca do caixa ou em um caixa eletrônico.

Online ou por apps: aplicativos de bancos e instituições financeiras disponibilizam o extrato completo para acesso simples e fácil, com todas as informações necessárias.

Entender o extrato bancário vai te ajudar a controlar melhor suas contas. (Foto: Makaan.com)

Como ler um extrato bancário?

Se você está se perguntando como é a aparência de um extrato bancário, as informações abaixo são para as informações disponíveis. Siglas e abreviações podem ser usadas, geralmente com as iniciais das informações abaixo ou uma letra, como C para operações de crédito e D para operações de débito. O extrato online geralmente tem as informações sem abreviações.

Seu nome e informações de contato: os dados que identificam você geralmente aparecem no canto superior ou no centro do extrato. Verifique se as informações estão corretas e se não há erros de digitação. Se você encontrar um erro, entre em contato com sua instituição bancária.

Número da conta: um número longo que identifica sua conta, o número da conta está localizado na parte superior do seu extrato. É diferente do número de roteamento do seu banco, que é um número de nove dígitos que identifica seu banco. Você pode encontrar seu número de roteamento no canto inferior esquerdo de seu cheque ou online e usá-lo para transferências eletrônicas e outras transações.

Tipo de conta: essa informação mostra se você tem uma conta corrente ou de poupança.

Saldo da conta atual: o valor total em sua conta aparece sob este título. Seu saldo disponível é todos os seus fundos imediatamente disponíveis para saque em dinheiro – esse número leva em conta todas as transações pendentes.

Transações pendentes ou futuras: todas as transações que ainda estão pendentes são listadas aqui. Podem aparecer também como saldo bloqueado, aguardando liberação ou verificação pelo banco.

Informações de contato bancário: isso inclui o nome, endereço e número de telefone da sua instituição financeira.

Histórico de transações: todas as transações que você fez durante o período da demonstração aparecem aqui, incluindo depósitos e retiradas.

Data da transação: mostra a data em que a transação foi processada.

Créditos: mostra todos os créditos ou depósitos que você fez na conta.

Débitos: mostra todos os débitos ou retiradas que você fez durante o período da demonstração.

Total de taxas: mostra todas as taxas acumuladas, incluindo cobranças de conta, transferência e cheque especial.

Atividade de cartão de débito / conta POS: A data e a descrição de todas as suas transações de débito ou ponto de venda são listadas aqui.

Se sua conta for uma conta poupança ou uma conta com juros, você também poderá ver uma seção de juros acumulados. Além disso, você normalmente verá uma data de extrato na parte superior do documento.

Por que você deve rever seu extrato bancário?

Revisar sua declaração mensal é crucial porque ajuda você a se familiarizar com suas finanças para poder detectar erros ou problemas de imediato, além de encontrar maneiras de melhorar suas finanças. A responsabilidade do seu banco por cobranças fraudulentas pode ser limitada a 60 dias. Se você não denunciar uma fraude ou disputar uma cobrança nesse período, poderá ser responsabilizado pelas cobranças, por isso, é essencial revisar suas declarações regularmente.

Agende um horário, como dia de pagamento ou no dia em que você receber sua declaração no final do mês, para analisá-lo com cuidado. Procure itens como:

Levantamentos injustificados ou cobranças fraudulentas ou uso de ATM, que podem ser indícios de roubo de identidade

Transações automáticas perdidas ou atrasadas

Cheques ou depósitos que não foram processados

Adicione todas as taxas do seu caixa eletrônico ou outras despesas, como jantar fora, para estar ciente de seus hábitos. Se a sua declaração não estiver alinhada com seu orçamento, você terá uma ideia clara de como melhorar o gerenciamento do seu dinheiro.

Verificar suas declarações pode ajudá-lo a identificar um problema financeiro antes que ele gere um saldo negativo e leve a taxas caras de saque a descoberto. Fique por dentro de suas finanças sendo proativo sobre a revisão de seus extratos bancários.

Por que a informação do extrato bancário varia?

Informações sobre extratos bancários variam entre instituições financeiras. As informações da sua declaração podem aparecer em uma ordem ou formato diferente, dependendo do estilo da declaração preferida pelo seu banco. Você também pode notar diferenças em como as informações são exibidas em seu extrato em papel versus seu aplicativo bancário móvel. Se você não tiver certeza sobre uma cobrança ou atividade em seu extrato, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente do seu banco ou visite uma filial para obter esclarecimentos.

Extrato Online ou Impresso?

Ao escolher entre receber declarações em papel ou acessar suas declarações on-line, tenha uma compreensão clara dos benefícios de cada uma delas.

O benefício das declarações eletrônicas é que você pode acessar suas declarações mensais no website ou aplicativo de sua instituição financeira e realizar várias transações de acordo com sua conveniência.

Aqui estão algumas das ações que você pode realizar com o banco online:

• Verificar seu saldo disponível
• Navegar pelo seu histórico de transações
• Verificar seus depósitos e retiradas
• Pesquisar transações específicas
• Fazer pagamentos de contas
• Baixar informações da conta
• Gerar relatórios personalizados para seus registros
• Verificar suas declarações
• Fazer depósito usando seu telefone

Com uma enxurrada diária de e-mails sendo a norma, pode ser tentador simplesmente clicar em “excluir” quando uma notificação de extrato sem papel chegar à sua caixa de entrada. Obter uma declaração em papel real torna mais difícil ignorar e pode ajudar a garantir que você realmente reserve um tempo para analisar o que a declaração diz.

Esperamos não ter deixado qualquer dúvida sobre a leitura de um extrato. Mas caso tenha alguma dúvida, deixe nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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