Como organizar as finanças?

Viver frugalmente significa estar no controle de suas finanças. E administrar suas finanças pessoais às vezes pode parecer um trabalho em tempo integral. À medida que a sua vida continua a ficar mais atarefada, alguns procedimentos básicos de finanças pessoais podem cair no esquecimento.

Aprenda a organizar suas receitas e despesas de uma forma que contribua para o seu sucesso financeiro. Este guia ajudará você a definir metas financeiras, acompanhar seus gastos, criar um orçamento e determinar seu patrimônio líquido.

Defina metas financeiras para organizar o dinheiro

Para colocar suas finanças em ordem, primeiro você precisa decidir o que espera realizar. Você quer economizar para sua aposentadoria, férias, educação universitária de seu filho, um carro novo ou uma casa? Você espera pagar dívidas ou criar um fundo de emergência? Passe algum tempo identificando seus objetivos financeiros – grandes e pequenos – e coloque-os no papel. Um plano financeiro pode ajudá-lo a se preparar para a aposentadoria, comprar sua primeira casa e começar uma família (se você quiser uma). Aproveite o tempo para plantar as sementes para o seu futuro, criando um plano com metas claras e um cronograma específico.

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Acompanhe seus gastos para organizar as finanças pessoais

Você sabe quanto você gasta por mês? Se não, agora é a hora de descobrir. Acompanhe os seus gastos ao longo de um período de um mês para descobrir exatamente para onde vai todo o seu dinheiro. Você está gastando muito em incidentes como café e lanches na lanchonete do trabalho? Você está ficando para trás em suas metas de poupança ou gastando mais do que ganha? No final do mês, você deve ter uma resposta para todas essas perguntas.

Crie um orçamento para organizar suas contas pessoais

Depois de estabelecer uma lista de metas financeiras e analisar de perto seus hábitos, é hora de criar um orçamento que reflita como você deseja gastar seu dinheiro. Para criar um orçamento eficaz, comece com uma planilha de orçamento, onde você reunirá todas as suas demonstrações financeiras, registrará suas fontes de receita, criará uma lista de despesas mensais e fará ajustes nessas despesas. Então, você vai querer aprender a orçamentar seus gastos anuais e dividir isso para desenvolver um plano de gastos mensais.

Organize suas finanças e evite que problemas possam prejudicar sua vida financeira. (Foto: Financial Life Focus)

Determine seu patrimônio líquido na organização das finanças

Seu patrimônio líquido é o total de todos os seus ativos menos suas obrigações, e pode dizer muito sobre sua saúde financeira atual e ajudá-lo a planejar seu futuro financeiro. Descubra o que seu patrimônio líquido é agora. Em seguida, adquira o hábito de recalcular seu patrimônio líquido anualmente ou sempre que houver uma mudança significativa em suas finanças.

Pode ser tentador pular esta etapa, mas determinar seu patrimônio líquido pode ser a parte mais importante da organização de suas finanças. Seu patrimônio líquido é o dinheiro que você teria de bolso se você vender tudo o que possui e pagar todas as suas dívidas. Se você der uma olhada firme e honesta e determinar essa figura simples, poderá retroceder para criar um orçamento, definir metas financeiras, controlar seus gastos e, finalmente, assumir o controle de suas finanças.

Configure um sistema para papelada e contas

Obtenha sua documentação financeira organizada. Algumas pessoas gostam de colocar recibos em envelopes. Outros criam pastas de arquivos, em uma gaveta ou eletronicamente, para arquivar suas declarações e separar o que é novo e o que foi pago. Também é importante organizar a documentação que precisa ser tratada, mas isso não exige necessariamente um pagamento, por exemplo, Declarações do Imposto de Renda  que precisam ser revisadas para precisão.

Use um calendário para configurar lembretes financeiros

A maioria de nós usa um calendário para lembrar de nossos compromissos pessoais e de trabalho. Então, por que não usar um calendário para administrar nosso dinheiro? De certa forma, nosso dinheiro tem compromissos também, e é nosso trabalho conseguir isso para cada compromisso no momento certo.

Use um calendário de parede, agenda, calendário ou aplicativo online gratuitos para seu smartphone para ajudar você a lembrar onde seu dinheiro precisa ir e quando. Dê a cada real uma função e certifique-se de que ele chegará onde precisa ir. Destaque os dias de pagamento, quanto é transferido automaticamente para a poupança, o que você está reservando para gastar e quando cada uma das suas contas e obrigações precisam ser pagas.

Equilibre seus pagamentos e despesas durante todo o mês

Se você olhar para o seu calendário e perceber que um dia de pagamento tem mais obrigações do que outro, entre em contato com o credor e com as empresas de serviços públicos e marque algumas datas para equilibrar as coisas um pouco melhor.

Equilibrar as coisas ajudará você a evitar pensar que está quebrado durante metade do mês e tem muito dinheiro extra para gastar na outra metade. Os ciclos de festas ou fome podem fazer com que você alcance seus cartões de crédito com mais frequência, porque você sabe que o dinheiro está vindo para fazer os pagamentos. O problema, porém, é que você adquire o hábito de sempre pagar pelo passado e nunca chegar à frente.

Assim como em nossos trabalhos, não trabalhamos 24 horas por dia durante a metade do mês e tiramos a outra metade. Nós espalhamos nosso trabalho para torná-lo mais administrável. Gerenciar as obrigações que temos com nosso dinheiro deve ser o mesmo.

Faça o acompanhamento de seu dinheiro

Se você chegou até aqui sem passar por cima da sua cabeça, trabalhe para melhorar o que está fazendo, em vez de tentar algo completamente novo. Se você já paga suas contas em dia e tem algum dinheiro para gastar, veja suas economias e veja o que você pode fazer para completar. Ou veja se você pode encontrar maneiras de pagar as dívidas um pouco mais rápido.

É aqui que o acompanhamento dos seus gastos ajudará. Ao anotar o que você gasta por uma semana ou duas, você pode descobrir que seu café da tarde adiciona R$50 ou mais por semana. São R$200 por mês que podem ser usados ​​para ajudar você a aumentar suas economias ou pagar sua hipoteca mais rápido, enquanto ainda se alimenta uma vez por semana. É tudo sobre fazer escolhas com o que temos e nomear nosso dinheiro com sabedoria.

Nenhum sistema para organizar o dinheiro funciona para todos

A prática leva ao progresso, não à perfeição, então seja realista. Encontrar um sistema para organizar o seu dinheiro que funciona para você levará um pouco de tempo. E o que funciona para uma pessoa não funciona necessariamente para a próxima, mesmo que você viva sob o mesmo teto. Tente não desanimar se não se reunir no primeiro mês. Você terá outra chance no próximo mês para trabalhar um pouco mais!

Qual sistema de organização financeira você usa? Como ele funciona para você?

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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