Como escolher o melhor banco para MEI?

O melhor banco para o seu negócio é aquele que pode conhecer mais, se não todas, as necessidades bancárias do seu negócio. É importante considerar um banco que pode ajudar a manter suas finanças em ordem e dar acesso a empréstimos de negócios e outros produtos financeiros. Você também tem que decidir qual tipo de banco vai se adequar a você melhor – ou um banco tradicional, banco digital ou cooperativa de crédito.

Com isso em mente, o MEI precisará avaliar uma série de questões na escolha se seu banco. Questões que vamos deixar claras abaixo para ajudar em sua decisão..

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1. O melhor banco para MEI atenderá suas necessidades como um negócio

Cada empresa possui necessidades bancárias exclusivas, e o banco direito dependerá de como sua empresa opera. Nem todos os bancos oferecem produtos e serviços que podem atender às necessidades do seu negócio. Se você está abrindo sua primeira conta bancária de negócios ou mudando bancos, é importante avaliar primeiro suas atividades, crescimento e necessidades de curto e longo prazo.

Por exemplo, se o seu projeto como MEI precisa de financiamento, é melhor escolher um banco que tenha uma ampla seleção de opções de empréstimo de negócios. Se não for necessário um empréstimo ou financiamento, o MEI pode querer considerar ir com um banco online.

No entanto, as empresas que lidam com dinheiro precisam de um banco que possa acomodar o processamento de caixa com agências físicas.

2. Entenda os diferentes tipos de bancos para MEI

Ao escolher um banco para sua pequena empresa, você também precisa saber e entender os diferentes tipos de bancos. Os bancos tradicionais oferecem bancos de negócios de serviço completo, incluindo agências físicas. Os bancos on-line não têm agências físicas, mas geralmente têm menos taxas e melhores taxas de juros da conta poupança.

Outros proprietários de empresas preferem as opções de agências  de crédito, que oferecem produtos e serviços semelhantes aos mais tradicionais bancos, mas têm uma configuração de atendimento ao cliente mais íntimo como pequenos bancos comunitários.

Embora cada tipo de banco funcione de forma diferente em termos de recursos e facilidade de acesso, você pode obter mais serviços bancários básicos de negócios em qualquer tipo de banco.

Bancos tradicionais

A maioria dos maiores bancos do Brasil são bancos tradicionais. Eles oferecem uma gama completa de produtos bancários comerciais, incluindo contas correntes comerciais, cartões de crédito, empréstimos comerciais e bancos móveis. Os bancos tradicionais geralmente têm vários locais de ramificação disponíveis, tornando-os ideais para empresas com transações em dinheiro pesadas e aquelas que preferem bancos pessoais sobre a digital. Eles são os bancos certos quando você está procurando cobrir todos os serviços bancários comerciais disponíveis.

Bancos apenas online

Os bancos on-line oferecem uma gama de opções bancárias sem os locais de ramificação de tijolo e argamassa. A maioria dos bancos digitais cobra taxas de conta mais baixas e custos de transação, e alguns oferecem uma conta corrente on-line gratuita. Os bancos somente on-line geralmente oferecem melhores taxas em contas com juros que os bancos tradicionais. Os bancos digitais são ótimos para os MEIs que não precisam de bancos de filiais físicas. E você ainda pode depositar dinheiro através de boletos bancários e PIX.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de créditos são organizações que têm membros em vez de clientes. São muitas vezes menores que os bancos tradicionais, e atendem aos membros que atendem aos critérios específicos de associação, como requisitos de localização, afiliações com certas empresas, ou que trabalham em certas áreas/indústrias. Essas organizações continuam a ter fortes reputações como bancos íntimos e oferecer acesso mais fácil ao empréstimo de negócios sobre os bancos tradicionais. Se você tem uma cooperativa de crédito qualificada em sua área, vale a pena considerar, especialmente se a acessibilidade em todo o país não for sua prioridade.

Bancos para MEI oferecerão diversos serviços e produtos para seu negócio. (Imagem: Pinterest)

3. Comparar bancos para MEI e instituições financeiras antes de fazer sua conta

Ao decidir qual banco abrir uma conta MEI, você precisará considerar fatores importantes que podem afetar sua experiência bancária geral. Esses fatores incluem produtos e serviços bancários oferecidos, tamanho e disponibilidade de rede, recursos de conta, oportunidade de ganhar juros sobre contas e taxas.

Você também precisará rever como a experiência on-line e a experiência móvel acomodará as necessidades do seu negócio. Também é melhor descobrir se o banco oferece opções de empréstimo e, se ela puder escalar com o crescimento da sua empresa.

Aqui estão os fatores que você deve considerar na hora da comparação para fazer sua conta.

1. Produtos e serviços financeiros para MEI

Descubra os tipos de contas bancárias e opções de empréstimo sendo oferecidas pelo banco. Enquanto alguns bancos têm várias opções de conta para negócios, outros bancos não oferecem produtos bancários completos, que podem não ser um problema se você não precisar de todos eles. No entanto, se você quiser manter todas as suas transações bancárias em um banco, você precisa garantir que o banco ofereça todos os produtos e serviços que você pode precisar, incluindo:

Contas corrente para MEI

Contas de poupança ou de investimento

Opções de empréstimo para negócios

Seguro de negócios.

Financiamento de imóveis comerciais

Máquinas de cartão e gateways de pagamento

2. Tamanho da rede e disponibilidade

Considere como você pode acessar seu dinheiro e os serviços do Banco antes de decidir sobre um banco. Se você viajar com frequência, mas ainda precisa de bancos de filiais pessoais, certifique-se de escolher um banco que tenha vários ramos e uma rede de caixa eletrônico grande em todo o país.

Da mesma forma, se você precisar de uma conta bancária conjunta, escolhendo um banco com locais acessíveis a todos os proprietários de conta podem ser úteis. Se você estiver bem em fazer suas transações bancárias on-line, um banco on-line pode ser uma escolha mais prática.

3. Taxas e tarifas do banco para MEI

Uma conta que fornece uma oportunidade para ganhar juros é essencial se você quiser aproveitar ao máximo seus depósitos. Descubra se o banco oferece contas com juros e quais são as taxas de juros correspondentes.

Além disso, entenda a estrutura de taxas da conta do Banco, como se as taxas são cobradas por manutenção mensal, excesso de transações e cair abaixo dos saldos mínimos.

Existem bancos de negócios que oferecem contas sem taxas, exceto para transações especiais, como transferências de arame e cheques de caixa. Qualquer que seja o banco que você escolher, certifique-se de que possa ajudá-lo a maximizar seus ganhos e minimizar seus custos.

4. Experiência bancária online e móvel

Alguns bancos oferecem as melhores plataformas bancárias on-line e móveis que incluem recursos como automatização de pagamentos, autenticação de dois fatores, uma interface amigável e suporte on-line ao cliente.

Uma boa experiência bancária on-line significa que você pode visualizar sua atividade comercial, efetuar pagamentos e completar outras transações financeiras on-line e alcançar o Atendimento ao Cliente facilmente – tudo em um ambiente seguro.

Se um banco não oferecer uma plataforma bancária on-line e móvel que seja segura e fácil de usar, isso pode ser um sinal ruim.

Bancos digitais estão anos luz à frente dos tradicionais nesse aspecto, e você pode obter contas corrente com ótimos serviços se pesquisar um pouco.

5. Integrações de conta

Os melhores bancos de negócios oferecem integração de aplicativos com uma variedade de software de contabilidade e outras ferramentas de negócios que facilitam a consolidação de suas contábeis e transações comerciais.

Se a integração de serviços de software e pagamento for uma prioridade, você deve garantir que possa integrar seu software sem problemas com a plataforma do banco.

6. Escalabilidade e suporte para necessidades futuras

À medida que sua empresa cresce, você precisará de um banco que possa acomodar esse crescimento. Um banco que possui várias opções de conta, ou que pode acomodar mais transações bancárias, é um ajuste ideal para as empresas crescentes.

Você também vai querer garantir que seu banco fornece uma variedade de opções de empréstimo de negócios que possam suportar as futuras necessidades de financiamento do seu negócio.

7. Experiência na indústria

Existem bancos que têm experiência específica em diferentes indústrias. Se um banco é especializado em seu setor, isso significa que oferece produtos e serviços que podem atender diretamente às suas necessidades.

Por exemplo, se você estiver em um negócio imobiliário, você pode querer trabalhar com um dos melhores bancos para investidores imobiliários, porque oferecem opções de conta e empréstimos de propriedade de investimento que tornam mais fáceis de gerenciar as finanças imobiliárias.

Encontrar um banco específico da indústria pode não ser necessário, mas se você puder encontrar um, pode ser uma ótima opção para o seu negócio.

4. Abra uma conta com seu novo banco para MEI

Depois de ter considerado suas opções cuidadosamente, você pode abrir sua conta bancária comercial com o banco que melhor se adapte ao seu negócio.

Você precisará preparar seus documentos pessoais e comerciais, incluindo identificação, licença comercial e artigos de organizações, para você e seus parceiros de negócios. Alguns bancos permitem que você abra uma conta on-line enquanto outros bancos exigem que você abra uma conta em um ramo.

Isso inclui:

• Comprovante de renda ou declaração do imposto de renda
• Comprovante de residência
• Comprovante de endereço para o MEI
• CNPJ e CPF
• Documento de identificação do responsável pelo MEI, com foto

Você poderá fazer o envio desses documentos escaneados para qualquer banco online durante sua aplicação.

Quais os melhores bancos para MEI?

Os melhores bancos para pequenas empresas oferecem uma variedade de contas e opções de empréstimo para empresas, bem como outras vantagens e serviços que se concentram em oferecer uma experiência completa para o MEI. Trabalhar com um banco que pode atender a todas as necessidades do seu negócio, fornece mais conveniência do que abrir várias contas com vários bancos.

Ao escolher um banco, é necessário fazer pesquisas adequadas primeiro e considerar vários fatores importantes, como as opções de conta e empréstimo disponíveis, acessibilidade, atendimento ao cliente, ganhar potencial e taxas. O melhor banco é aquele que pode atender às necessidades bancárias do seu negócio com o menor custo.

E caso tenha alguma dúvida, deixe aqui nos comentários e iremos ajudar!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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