Como encerrar uma conta conjunta? Precisa de todos os titulares?

As contas conjuntas facilitam o compartilhamento de várias pessoas. Mas todas as coisas boas devem terminar, e é melhor fechar contas bancárias conjuntas quando você não precisar mais delas. Dependendo das regras do seu banco, esse processo pode ser indolor ou muito doloroso.

Quando você tem uma conta conjunta com alguém que não responde ou não coopera na conta, pode ser tentador deixar uma conta aberta. Mas fechar suas contas bancárias conjuntas o mais rápido possível protege você de várias maneiras:

Conta conjunta encerrada pode evitar problemas

Impedir que outros titulares de contas usem a conta pode ser essencial. Se eles tentarem gastar dinheiro (especialmente dinheiro que não existe) e acumular multas na conta, o saldo da conta poderá ficar negativo. Você precisará voltar a zero para fechar a conta. Também pode acabar com as taxas mensais e as taxas de inatividade. Por que pagar por algo que você não está usando?

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Mesmo que você seja o único a usar a conta e confie na outra pessoa, os correntistas tecnicamente possuem fundos próprios na conta. Se outro titular da conta for processado (por dívidas não pagas ou um acidente de automóvel, por exemplo), os credores podem potencialmente receber seu dinheiro.

E as vezes, você quer deixar o passado para trás. Fechar contas antigas pode proporcionar alívio emocional e eliminar lembretes indesejados.

Contas conjuntas permitem acesso total a cada proprietário da conta. Como resultado, um indivíduo normalmente pode gastar todo o dinheiro de uma conta sem a aprovação de outras pessoas. Isso é conveniente para famílias ocupadas e parceiros de negócios que desejam operar com eficiência. Mas as coisas podem se complicar quando as parcerias terminam.

Antes de mover dinheiro ou fechar uma conta, determine se você tem ou não um direito legal sobre parte ou todo o dinheiro e avalie como outros correntistas poderão reagir se você avançar sem a permissão deles.

Aprenda como encerrar uma conta conjunta para que não haja problemas entre as partes. (Foto: Bank Deal Guy)

Como fechar encerrar uma conta bancária conjunta?

O processo de fechamento de contas depende do seu banco, e alguns bancos facilitam o processo. Se você precisar mudar imediatamente, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente do seu banco ou cooperativa de crédito.

Alguns bancos permitem que qualquer titular de conta feche uma conta conjunta individualmente. Mas alguns bancos ainda hesitam em permitir que os clientes encerrem contas unilateralmente e, portanto, exigem permissão de cada proprietário da conta para processar sua solicitação. Se você restringiu sua conta exigindo que todos os proprietários aprovassem pagamentos, essas restrições também se aplicam a outras atividades da conta.

Mais uma vez, as políticas bancárias determinam como você precisará enviar instruções para solicitar um fechamento.

Onde encerrar a conta: online ou na agência?

Alguns bancos permitem que você feche contas conjuntas on-line, por meio de um processo automatizado ou escrevendo para o Atendimento ao Cliente enquanto estiver conectado à sua conta. Outros bancos recebem instruções por escrito (com uma ou mais assinaturas originais necessárias). Pode ser possível ligar para um representante de atendimento ao cliente e fechar sua conta verbalmente.

O requisito mais complicado – que ainda existe em alguns bancos – é que todos os proprietários de contas precisem visitar uma agência pessoalmente para fechar uma conta. Se for esse o caso, traga um documento com foto e aguarde bastante tempo para concluir o processo.

Os bancos online tendem a ser mais fáceis de trabalhar, e é mais provável que os bancos tradicionais exijam que todos os correntistas apareçam pessoalmente.

Passo a passo para encerrar a conta

Fechar uma conta pode ter consequências. Se tudo der errado, você poderá perder pagamentos, devolver cheques e pagar taxas desnecessárias. Para evitar surpresas, siga esta lista de verificação detalhada para trocar de banco. Como uma visão geral, você precisa:

Reduzir o saldo da sua conta: deposite fundos para compensar qualquer déficit ou decida como deseja que seu banco distribua qualquer dinheiro restante na conta após o fechamento. Os bancos podem transferir dinheiro e enviar cheques ou você mesmo pode transferir o dinheiro.

Interromper todas as retiradas: evite descobertos caros e atrasos no fechamento de sua conta. Verifique se todas as verificações pendentes foram liquidadas e cancele os pagamentos automáticos da fatura. Pesquise os últimos 12 meses de atividade, para não esquecer nada. Destrua cartões de débito e cheques vinculados à conta para evitar erros.

Prepare sua nova conta: verifique se você está funcionando com outra conta. Você precisará receber pagamentos, gastar dinheiro, pagar contas e armazenar dinheiro.

Peça ao seu banco para encerrar a conta antiga: descubra quais são os requisitos – quem pode solicitar o fechamento, como comunicar sua solicitação e assim por diante.

Evite problemas legais

Como cada proprietário da conta normalmente tem acesso a 100% do dinheiro em uma conta bancária conjunta, qualquer pessoa pode esvaziar uma conta sem a permissão dos outros proprietários. Isso pode causar problemas de várias maneiras:

Você pode não ter um direito legal ao dinheiro que recebe, mesmo que seu banco lhe dê autoridade para sacar o dinheiro e fechar a conta. Por exemplo, um decreto de divórcio pode dizer que os fundos pertencem a um ex-cônjuge.

Outro proprietário da conta pode esgotar sua conta sem o seu conhecimento. Se você não confia em seus correntistas, fale com um advogado local para discutir opções para se proteger.

A comunicação pode ajudar bastante a reduzir suas contas legais. Se possível, discuta como dividir fundos de uma conta conjunta para que as coisas não piorem.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Crédito ou débito? Esta é uma pergunta quase sempre feita ao se pagar com cartão mas é uma questão também comum na vida de muitos brasileiros. Com mais de 300 horas em cursos de finanças, empreendedorismo, entre outros, André formou-se em pedagogia e se especializou em educação financeira. Dá também consultorias financeiras e empresariais quando seus clientes precisam de ajuda e compartilha conhecimentos aqui neste site.

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